En algún momento de la independencia financiera, nos damos cuenta de que nuestro nivel de deuda es tan alto que tenemos que ponerle un alto al ahorro para poder pagar deudas y destinar una gran parte del salario a cubrir ese déficit. Con los consejos de educación financiera es posible tener dinero para ambas cosas, todo depende de la organización de los ingresos y las metas que tengamos en el largo plazo.
¿Cómo decidimos a qué dar prioridad? Por un lado, las deudas se refieren al dinero que debemos de devolver en un plazo de tiempo a instituciones financieras y el ahorro es guardar una parte de nuestros ingresos para objetivos a futuro. Las reglas no aplican en todas las circunstancias y la respuesta dependerá del nivel de deuda que tengas. Por ejemplo, si pagas un 19% de interés de una tarjeta de crédito, lo más viable será pagarlo primero.
Hay tres aspectos en educación financiera que debes de tener en cuenta para decidir si puedes ahorrar y pagar las deudas al mismo tiempo. Primero, debes de tener en cuenta la tasa de interés, luego los costos inesperados y, al último, los pagos anticipados, así como las sanciones. Más adelante detallaremos esto para que sigas el consejo que debes de tener en cuenta.
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¿Ahorrar o pagar deudas? Este consejo podría orientarte
El consejo de educación financiera que podría servirte para decidir si pagar primero las deudas o ahorrar consiste en conocer tu situación económica. Controlar las deudas que intereses altos debe de estar en primer lugar de la lista de prioridades debido a que imposibilita guardar dinero y vivir una vida tranquila, si tienes una tarjeta de crédito en la que pagues un alto interés, lo mejor será saldarla.
Si tienes varias deudas, la recomendación es que pongas una lista de cuáles te cobran mayores tasas de interés y pagarlas conforme a esa lista. A la vez puedes crear un fondo de ahorros para emergencias con la finalidad de enfrentar gastos inesperados, pero disminuyendo el porcentaje del ahorro para darle prioridad al dinero que debes de pagar. Al final, se aconseja dejar el ahorro para el largo plazo y priorizar el pago del dinero que tiene fugas.
Antes de realizar pagos anticipados, es importante revisar los términos y condiciones de tus préstamos. Algunos préstamos tienen penalizaciones por pagos anticipados. Es fundamental conocer que tipo de deudas tienes para pagarla más rápido sin que se añadan más cargos.
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¿Cuáles son las formas más sencillas de ahorrar?
Decidir ahorrar es una decisión consciente que requiere de organización y un plan de ahorro para obtener mayores beneficios, de no usar un porcentaje del dinero de nuestros ingresos. Lo primero que debes de hacer es registrar los gastos, es decir, llevar un control de los ingresos y egresos del mes. Anota en una hoja de Excel y libreta si compras hasta un café, luego sigue estos pasos:
- Incluye una categoría de ahorro en el presupuesto: Agrega un porcentaje de lo que quieres ahorrar mensualmente, puedes empezar con pequeñas metas como guardar el 10% del ingreso cada quincena o poner bajo el colchón todas las monedas que queden sueltas.
- Recorta los gastos: Después de hacer un registro de los ingresos y egresos diarios, puedes saber con exactitud que tipo de gastos puedes recortar. Por ejemplo, categorías no esenciales como entretenimiento o moda. En vez de salir a comer, puedes comer desde casa o tener un plan de datos más barato.
- Metas de ahorro: Define el objetivo del ahorro, puedes guardar dinero para un viaje futuro o para un emprendimiento, pero siempre debes de saber cuánto tiempo te tomará cumplir la meta y tener un fondo de emergencia que te permita tener tranquilidad financiera.
La decisión de priorizar el ahorro o el pago de deudas es personal y depende de tu situación financiera específica. Al considerar los factores mencionados anteriormente y al implementar estrategias efectivas, puedes lograr tus objetivos financieros a largo plazo, fortaleciendo la educación financiera y guardando dinero.